Millennials und Gen Z: Der Trend zum Verzicht auf Lebensversicherungen nimmt zu

Eine aktuelle Untersuchung zeigt, dass jüngere deutsche Verbraucher zunehmend traditionelle Lebensversicherungen ablehnen. Hauptgründe sind fehlende Unterstützung in ihrer aktuellen Lebensphase (45 Prozent), hohe Prämienkosten (29 Prozent) und das Fehlen sofortiger Vorteile (19 Prozent).

Stattdessen bevorzugen viele junge Menschen Leistungen, die bereits zu Lebzeiten nützlich sind, wie finanzielle Hilfe in Notfällen oder Anreize für gesundheitsbewusstes Verhalten.

Laut dem World Life Insurance Report 2026 von Capgemini Research Institute und LIMRA halten 68 Prozent der unter 40-Jährigen eine Lebensversicherung für wichtig. Dennoch passen die bestehenden Angebote oft nicht zu ihren finanziellen Prioritäten. Junge Verbraucher erwarten kurzfristige Vorteile durch leicht zugängliche Leistungen, die herkömmliche Policen selten bieten. Komplexe Prozesse und Fachsprache erschweren zudem den Zugang.

Klaus Thummert von Capgemini Invent Deutschland betont: „Millennials und Gen Z legen mehr Wert auf den Aufbau eigenen Vermögens als auf klassische Versicherungen.“ Er fordert Versicherer auf, Mehrwert durch lebzeitnahe Leistungen zu schaffen.

Die Relevanz der Branche für kommende Generationen

Die nächste Kundengeneration definiert Lebensmeilensteine neu. Die Studie zeigt: Viele unter 40-Jährige verschieben Heirat oder Kinderwunsch – nur 64 Prozent planen keine baldige Hochzeit und 84 Prozent haben keinen aktuellen Kinderwunsch.

Trotz bevorstehender Vermögensübertragungen sehen viele Millennials Lebensversicherungen als wichtigen Bestandteil ihrer Investitionsstrategie nach Aktien und Bargeldreserven an.

Anpassung des Angebots an jüngere Kunden

Lebensversicherer erkennen zunehmend unterschiedliche Bedürfnisse der jungen Generation im Vergleich zu älteren Kunden. Faktoren wie alternde Bevölkerung, verzögerte Meilensteine sowie wirtschaftliche Unsicherheit beeinflussen ihre Strategien maßgeblich.

Trotzdem bleibt es schwierig, jüngere Verbraucher anzusprechen: Sie kritisieren unpassende Angebote zur aktuellen Lebensphase (45%), hohe Kosten (29%) sowie fehlende direkte Vorteile (19%). Gefordert werden einfache Zugänge zu „Living Benefits“.

Bryan Hodgens von LIMRA erklärt: „Versicherer müssen Produkte bezahlbar gestalten und weiterentwickeln.“

Zukunftsorientierte Technologielösungen erforderlich

Younger consumers demand seamless experiences and living benefits that require technological advancements and innovative distribution channels to deliver these expectations effectively.
The study reveals a gap between consumer expectations and insurer capabilities; while many young consumers desire digital interactions and data-driven recommendations,
insurers are lagging behind due to outdated systems.
To bridge this gap,
the study suggests three key pillars for transformation:

• Create Innovative Products: Develop flexible solutions with lifetime benefits at the core; simplify risk assessment and enhance customer engagement through gamification across all life stages for added value.
• Empower Advisors:</strong Equip intermediaries with AI-powered tools for personalized advice; modernize hybrid compensation models to attract the next generation of advisors.
• Pursue Strategic Ecosystem Partnerships:</strong Seamlessly integrate life insurance into daily life through collaborations with financial institutions,
  healthcare providers,
  and HR platforms for timely contextual value delivery.

  The Full Study is Available Here:
  From Life Insurance to Insurance for Living

  The Study’s Methodology
  The World Life Insurance Report 2026 relies on three main sources:
  the Global Voice of the Customer Survey conducted in collaboration with a leading economic research institute;
  Global Insurance Executive Interviews;
  and macroeconomic forecasts developed alongside Oxford Economics.

  Findings are based on:

  – A survey of over six thousand individuals aged eighteen to thirty-nine across eighteen markets
  – Interviews with two hundred industry executives within those same markets
  – Macroeconomic forecasts created collaboratively by Oxford Economics

  About Capgemini:

  Capgemini serves as a global business transformation partner supporting organizations‘ dual transformations towards more digital sustainable futures focused on tangible societal progress throughout its fifty-five-year history employing three hundred fifty thousand people spanning over fifty countries worldwide clients trust cap Gemini unlock technology potential addressing broad business needs developing comprehensive services end-to-end solutions leveraging leading expertise areas such artificial intelligence generative cloud data profound industry knowledge partner ecosystem achieving twenty-two billion euros revenue twenty-four globally respected think tank publishing insights impact large enterprises collaborating academic partners housing research centers India Singapore United Kingdom United States providing actionable insights transformative change subscription available online additional information visit limra.com since nineteen sixteen supporting industry practical networks tailored solutions trusted seven hundred member organizations navigating change confidently

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