- BNY Mellon erforscht Blockchain-basierte tokenisierte Einlagen, um die Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren.
- JPMorgan und HSBC haben tokenisierte Einzahlungspiloten für schnellere und billigere grenzüberschreitende Überweisungen eingeführt.
- Globale Banken setzen auf Blockchain, da neue Vorschriften das Vertrauen in die Innovation digitaler Vermögenswerte stärken.
Die Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) prüft die Verwendung von tokenisierten Einlagen im Rahmen ihrer laufenden Bemühungen zur Modernisierung ihrer Zahlungsinfrastruktur.
Die Initiative zielt darauf ab, Kunden in die Lage zu versetzen, Zahlungen mit der Blockchain-Technologie zu tätigen, und spiegelt damit eine breitere Verschiebung unter den globalen Finanzinstituten hin zur Einführung von Rahmenwerken für digitale Vermögenswerte wider.
Laut Carl Slabicki, Executive Platform Owner for Treasury Services bei BNY Mellon, steht das Projekt im Einklang mit der Arbeit der Bank, Echtzeit-, Sofort- und grenzüberschreitende Zahlungen zu verbessern.
Tokenisierte Einlagen, sagte er, könnten es den Banken ermöglichen, “veraltete technologische Einschränkungen zu überwinden” und die Bewegung von Einlagen und Zahlungen sowohl innerhalb ihrer eigenen Ökosysteme als auch schließlich auf dem gesamten Finanzmarkt zu rationalisieren, wenn die Branchenstandards ausgereift sind.
Das Treasury-Services-Geschäft von BNY Mellon verarbeitet täglich Zahlungen im Wert von rund 2,5 Billionen US-Dollar, was das Potenzial und die Auswirkungen dieser Innovation unterstreicht.
Die Bank betrachtet Blockchain als ein Werkzeug, um Transaktionen schneller, effizienter und sicherer zu machen – eine Vision, die von mehreren führenden Akteuren im globalen Bankensektor geteilt wird.
Banken drängen auf Blockchain-basierte Zahlungen
Tokenisierte Einlagen sind im Wesentlichen digitale Darstellungen von Kundeneinlagen, die eine Forderung gegen eine Geschäftsbank darstellen.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungen, deren Abwicklung Tage dauern kann, werden Transaktionen mit tokenisierten Einzahlungen auf Blockchain-Schienen verarbeitet, was eine sofortige Abwicklung ermöglicht.
Befürworter sagen, dass dieses Modell die Kosten senken und es ermöglichen könnte, Transaktionen 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche durchzuführen.
Der Schritt von BNY Mellon folgt ähnlichen Experimenten anderer großer Institutionen.
JPMorgan Chase and Co. startete im Juni ein Pilotprogramm für den eigenen Token JPMD, der US-Dollar-Einlagen bei der Bank repräsentiert.
In der Zwischenzeit hat HSBC Holdings Plc im September einen tokenisierten Einzahlungsdienst eingeführt, der Firmenkunden die Möglichkeit gibt, Währungen effizienter und sicherer über Grenzen hinweg zu transferieren.
In Europa hat sich die Dynamik auf die Zusammenarbeit zwischen den Banken ausgeweitet.
Ein Konsortium aus neun Finanzinstituten – darunter UniCredit SpA, ING Groep NV und DekaBank – kündigte Pläne an, gemeinsam einen Stablecoin zu entwickeln, einen Blockchain-basierten Token, der an Fiat-Währungen gekoppelt und durch liquide Vermögenswerte wie Staatsanleihen gedeckt ist.
Branchendynamik und regulatorische Klarheit
Der erneute Fokus des Bankensektors auf Blockchain erfolgt vor dem Hintergrund zunehmender regulatorischer Klarheit in Bezug auf digitale Vermögenswerte.
Die Vereinigten Staaten haben kürzlich Vorschriften für Stablecoins eingeführt, während der Rahmen der Europäischen Union für Märkte für Krypto-Assets (MiCA) derzeit umgesetzt wird.
Diese Entwicklungen geben traditionellen Finanzinstituten mehr Zuversicht, mit Blockchain-basierten Zahlungslösungen zu experimentieren.
BNY Mellon, eine der weltweit größten Verwahrstellen mit einem verwahrten oder verwalteten Vermögen von 55,8 Billionen US-Dollar, hat sich konsequent an Blockchain-Initiativen beteiligt.
Im Juli kündigte die Bank eine Zusammenarbeit mit Goldman Sachs Group Inc. an, um Blockchain zur Führung von Eigentumsaufzeichnungen von Geldmarktfonds zu nutzen.
Darüber hinaus gehört BNY Mellon zu den über 30 globalen Finanzinstituten, die mit Swift zusammenarbeiten, um ein Blockchain-basiertes Shared Ledger für grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit zu entwickeln.
Die Erkundung tokenisierter Einlagen ist ein weiterer Schritt in der umfassenderen Strategie von BNY Mellon zur digitalen Transformation.
Während sich das Finanzsystem allmählich hin zu tokenisierten und Blockchain-fähigen Vermögenswerten entwickelt, zeigen die Initiativen von BNY Mellon, wie sich traditionelle Institutionen an eine dezentrale Zukunft anpassen – eine Zukunft, in der Effizienz, Transparenz und Interoperabilität das globale Finanzwesen neu definieren könnten.