Eine aktuelle Umfrage des Marktforschungsinstituts HEUTE UND MORGEN, beauftragt von Canada Life, zeigt deutlich: Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) muss sowohl Sicherheit als auch attraktive Renditechancen bieten – und das flexibel an die individuellen Wünsche der Kunden angepasst.
Im Rahmen einer Telefonbefragung wurden 150 erfahrene Makler interviewt, die seit mindestens drei Jahren in der bAV-Beratung tätig sind. Besonders auffällig ist dabei, dass im Bereich der Gesellschafter-Geschäftsführer hohe Renditechancen eine besonders große Bedeutung haben – vor allem bei langjährig aktiven Vermittlern.
Flexible Gestaltung von Garantie und Rendite wird von 99 % gefordert
Die Frage nach dem idealen Verhältnis zwischen Sicherheit und Ertrag bei einer bAV-Lösung beantworteten fast alle Befragten mit dem Wunsch nach Flexibilität. Für 99 % ist es entscheidend, dass das Verhältnis zwischen Garantien und Renditemöglichkeiten individuell auf die Risikobereitschaft des Kunden abgestimmt werden kann.
Je nach Zielgruppe unterscheiden sich jedoch die Präferenzen: Bei Rahmenverträgen für Mitarbeiter bevorzugen 78 % einen ausgewogenen Mix aus Sicherheit und Ertragschancen. Nur ein kleiner Teil favorisiert entweder ausschließlich hohe Garantien (17 %) oder überwiegend hohe Renditen (5 %).
Anders sieht es bei Versorgungszusagen für Gesellschafter-Geschäftsführer aus: Hier sprechen sich über ein Viertel der Makler (27 %) für eine stärkere Gewichtung auf renditestarke Anlagen mit geringeren Garantien aus. In Unternehmen mit mehr als 50 Mitarbeitern steigt dieser Anteil sogar auf knapp ein Drittel (32 %). Gleichzeitig bevorzugt aber auch hier eine Mehrheit von rund 60 % weiterhin den ausgewogenen Ansatz.
Längere Erfahrung führt zu höherer Risikobereitschaft
Makler mit mehr als zehn Jahren Berufserfahrung tendieren noch stärker zu renditeorientierten Lösungen: So halten beispielsweise 33 % dieser Gruppe hohe Ertragschancen bei geringer Garantie für optimal in der Versorgung von Gesellschafter-Geschäftsführern – verglichen mit einem Durchschnittswert aller Befragten von 27 %. Im Kollektivgeschäft liegt dieser Wert ebenfalls höher als im Gesamtdurchschnitt.
Individuelle Fondsauswahl und professionelles Management gefragt
Neben flexiblen Anpassungen beim Garantie-Rendite-Verhältnis legen Makler großen Wert auf variable Fondsoptionen. Rund 87 % sind überzeugt davon, dass Arbeitgeber Wert darauf legen sollten, verschiedene Anlageklassen inklusive nachhaltiger Investments anbieten zu können. Bei erfahrenen Vermittlern steigt diese Zustimmung sogar auf etwa 90 %. Ebenso wichtig erscheint ihnen eine professionelle Vermögensverwaltung durch gemanagte Fonds (87 %) sowie flexible Garantiekonzepte (86 %) und ergänzender Schutz durch Berufsunfähigkeitsoptionen (81%).
„Makler wünschen sich mehr Spielraum in der betrieblichen Altersvorsorge, um Sicherheits- und Ertragskomponenten passgenau an das Risiko-Profil ihrer Kunden anzupassen“, erklärt Andreas Behrens, Senior Manager Sales Operations and Solutions bei Canada Life. „Ein professionelles Fondsmanagement zählt dabei zu den zentralen Auswahlkriterien.“ Versicherer seien daher gefordert, Produkte anzubieten, welche diese Anforderungen erfüllen – um Anlegern bessere Chancen zur Teilnahme an positiven Kapitalmarktentwicklungen zu ermöglichen.
Anfang Oktober 2025 bringt Canada Life deshalb ein Update seines bAV-Tarifs GENERATION business heraus: Dieses bietet neue Kombinationen aus Sicherheitsmechanismen sowie attraktiven Renditemöglichkeiten.
Zur Umfrage
Die repräsentative Studie wurde vom Marktforschungsinstitut HEUTE UND MORGEN im Auftrag von Canada Life durchgeführt. Zwischen dem 30. Juli und dem12.August2025 wurden telefonisch insgesamt150 Versicherungsmakler befragt; alle verfügen über mindestens drei Jahre Erfahrung im Vertrieb betrieblicher Altersvorsorgeprodukte.
Über Canada Life Assurance Europe
Canada Life Assurance Europe zählt seit einem Vierteljahrhundert zu den Innovationsführern am deutschen Markt – unter anderem dank einzigartiger Produktkonzepte wie Unitised-With-Profits oder Grundfähigkeitsversicherungen.Das Unternehmen verfügt über ein AA-Rating vom Analysehaus Assekurataund betreut aktuell rund620000 Verträge in Bereichen Risikoschutzund Altersvorsorge.Nach umfassenden Modernisierungen seiner Verwaltungsplattform strebt Canada Lifedurch weitere Innovationengesteigertes Wachstuman.Die Gesellschaft gehört zur Great-West Lifeco-Gruppe,einem global agierenden Lebensversicherer mit Hauptsitzin Kanada,dessen Geschäftsfelder Lebens-, Krankenversicherung,sowie Investmentdienstleistungen umfassen.Mit weltweitüber32000 Mitarbeitendenundmehrals108000 Beraterbeziehungenbetreutdie Gruppeüber40 Millionen Kunden .
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